11月20日，邮储银行通山县支行副行长窦玲（左一）到杨芳林乡督办扶贫贷整村推进工作。

2014年，邮储银行通山县支行在全省首创了“扶贫贷”。3年来，通山邮储扶贫贷带来了什么，成效如何？带着这个问题，记者日前采访了该行。

全省首创扶贫贷

通山“邮储扶贫贷”，为全省首创的金融创新产品。

2013 年，为响应通山县委、县政府“精准扶贫”的号召，邮储银行通山县支行结合实际，积极推动信贷产品创新，在国家扶贫政策的框架下，将贫困户、带动贫困户脱贫 的企业、专业大户、合作社等纳入贷款对象。2013年12月，省扶贫办有关领导先后来通山做了对贫困户或带动贫困户脱贫的经济组织贷款的专题调研。

2014 年5月，省扶贫办副主任项克强、省扶贫办开发处处长崔先华等一行来通山县调研，县领导介绍了县政府拟将扶贫贷纳入县域金融工程创新的有关情况，并汇报了 “扶贫贷”产品创新初步方案，获得省扶贫办的支持，在此背景下，邮储银行通山县支行在全省首创了“扶贫贷”。

2014年8月1日，通山县政府下发《通山县“邮储扶贫贷”担保金管理办法（试行）》，标志着“邮储扶贫贷”正式启动。

2014年10月15日，邮储银行通山县支行与扶贫贷担保金管理中心正式签署“邮储扶贫贷”业务合作协议。2014年10月29日，邮储银行成功发放首笔“邮储扶贫贷”。

“邮储扶贫贷”产品要素

“邮储扶贫贷”贷款对象：主要为两类，一类是带动型合作社（家庭农场）、专业大户；一类是建档立卡的贫困户。

贷款额度：带动型合作社（家庭农场）、专业大户授信额度及单笔贷款授信金额最高30万元，贫困户单笔授信最高10万元。

贷款期限：对于从事稻谷、小麦等农作物种植，或水产、畜牧传统养殖的，单笔贷款期限最长1年；对于用途为购置大型农机具或进行农田水利、大棚等农田基础设 施建设，以及从事林业、果业、茶叶等生产周期较长作物种植，或甲鱼、肉牛等特种养殖的，单笔贷款期限最长2年。

贷款利率：“邮储扶贫贷”最初执行固定利率9.6%，2015年3月调整为7.8%；2017年1月，贫困户贷款利率调整为基准利率，带动型合作社（家庭农场）、专业大户仍执行7.8%的固定利率。

担保方式：采用“政府担保金担保+保证担保”组合担保方式，其中：贫困户贷款5万元（不含）以内可免担保抵押，可以直接发放信用贷款，额度5万元（含）-20万元（不含）只需1个担保人担保，20万元-30万元需2个担保人提供担保。

简化程序快速放贷

为保证“邮储扶贫贷”惠及更多贫困群众，通山邮储银行优化流程，简化程序。

正常贷款一般是客户先到银行咨询，再准备银行所需的资料，然后送到银行由专人受理，银行信贷主管派工给信贷员，信贷员才能上门调查，这样一来客户通常要往返两三次，会耽搁较长的时间，路程较远的，还要花费一定的往来费用。

为确保贷款放得快，通山邮储银行做了大量的简化，以通山县大畈镇板桥村为例，该行在板桥村设立了信贷服务工作室，下派信贷员直接到该村接受客户咨询、现场 受理贷款资料、当天就可展开贷款调查。信贷员完成贷款调查后，一般一天内完成调查报告，即可提交审查审批。贷款审批通过后，信贷员通知借款人面签合同，发 放贷款。这样，客户从咨询、提交贷款资料，到贷款发放到自己的存折（卡），只需要到银行跑一趟，极大简化了程序，节约了时间与费用，方便了群众。

加大宣传，送贷下乡。为使更多的贫困户、专业大户了解通山邮储银行的贷款政策，今年2月，该行经县扶贫办同意和支持，开展了“扶贫贷送贷下乡”活动，由分 管行长、业务部经理、信贷客户经理组成宣传小分队，到大路、楠林、厦铺、等9个乡镇与乡镇扶贫办联合开展“邮储扶贫贷”业务现场推介会，直接与客户对接， 现场受理业务咨询、收集资料，效果显著。该行持续通过此种方式，加大业务宣传力度，送贷下乡，扩大扶持规模。

截至今年9月末，通山县政府担保金累计代偿12笔，累计代偿金额53.6万元，代偿率仅为1.07%，“邮储扶贫贷”业务风险控制较好。贫困户愿意贷，银行愿意放。

“邮储扶贫贷”成效明显

通山“邮储扶贫贷”自2014年10月开办以来，截至今年11月末，已累计发放305笔，累放金额4305万元。其中：带动型专业大户累计贷款120笔， 金额2531万元，户均20.9万元；带动型新型经济实体（合作社）累计贷款12笔，金额312万元，户均26万元；贫困户贷款173笔，金额1462万 元，户均8.5万元。

截至今年11月30日，“邮储扶贫贷”结存123笔，余额2251万元。今年新增“邮储扶贫贷”124笔，金额2276万元，其中：带动型专业大户103笔，金额2111万元，户均21万元；贫困户23笔，金额165万元，户均7.2万元。

通山县大畈镇板桥村贫困户章建平，2015年通过“邮储扶贫贷”的支持养殖黄牛，一年就摆脱了贫困，黄牛存栏数达到了50头，年纯收入20万元。现在，他 还帮带另一户贫困户脱贫。村民章建返乡开办了“阳春园”麻饼厂，通过扶贫贷的支持，解决了37个劳动力就业的问题，帮助7户贫困户走上了致富路。

通山县九宫山镇永绿葡萄专业合作社，采取“公司+农户”的经营模式，带动了30多户贫困户参与葡萄种植，共同致富。其中60岁的贫困户陈定珠，通过加入专业合作社种葡萄，年收入超过5万元，摘掉了贫困户的帽子。

通山县洪贸生态种养殖合作社，通过“扶贫贷”的政策支持，2016年获得贴息贷款120万元，在解决合作流动资金紧缺的难题、扩大养殖面积的同时，积极带 动贫困户脱贫。45岁的九宫山镇贫困户许立寨，因病致贫，通过镇里的帮助，他办理了“扶贫贷”7.5万元，并入股洪贸生态合作社，除每年3000元的分红 外，还获得了合作社饲养员工作，月薪3000元，年收入近4万元。这样，通过大户帮带，更多的贫困户走在致富的路上。这些成效的取得，正是因为政府、银行 强化服务，确保了“邮储扶贫贷”专项贷款用得好。